El Sistema Financiero Mexicano supone actualmente el hilo conductor de la economía mexicana. Está compuesto de una serie de organismos e instituciones públicas y privadas cuyo objetivo es generar y dirigir las operaciones de financiación, inversión y ahorro en México.
La principal tarea del Sistema Financiero Mexicano es que la economía sea próspera y se desarrolle constantemente, y como es normal, las instituciones privadas en muchos casos intentarán obtener el máximo beneficio posible.
Tabla de contenidos
La importancia de conocer cuáles son las autoridades del Sistema Financiero Mexicano
Es aquí cuando tenemos que hablar de las autoridades del Sistema Financiero Mexicano, pues son las encargadas de regular la economía y a estas instituciones, tanto públicas como privadas, para que la economía pueda seguir prosperando.
Precisamente por esto es vital que conozcamos las autoridades del Sistema Financiero Mexicano, puesto que solo conociéndolas podremos comprobar a la hora de pedir un préstamo que el organismo privado esté supervisado y regulado por las autoridades, que nuestra Cuenta de Ahorro esté en buenas manos o a quién acudir en busca de información o ayuda con la bolsa, un prestamista o el retiro.
Las leyes del Sistema Financiero Mexicano
Como quizás hayas imaginado, las autoridades del Sistema Financiero Mexicano no operan de forma impulsiva. Su actuación se fundamenta en un conjunto de leyes impulsadas por el sector legislativo, existiendo así un marco legal que crea unas reglas del juego.
Veamos cuáles son las 5 principales leyes que regulan el Sistema Financiero Mexicano.
Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Tiene por objeto la protección y defensa de los derechos e intereses del público usuario de los servicios financieros, que prestan las instituciones públicas, privadas y del sector social debidamente autorizadas. […]
Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Tendrá por objeto supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las entidades integrantes del sistema financiero mexicano […] así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de dicho sistema […]
Ley de Sociedades de Inversión
[…] tiene por objeto regular la organización y funcionamiento de las sociedades de inversión, la intermediación de sus acciones en el mercado de valores, así como los servicios que deberán contratar para el correcto desempeño de sus actividades. […]
Ley del Mercado de Valores
[…] tiene por objeto desarrollar el mercado de valores en forma equitativa, eficiente y
transparente; proteger los intereses del público inversionista; minimizar el riesgo sistémico; fomentar una
sana competencia, y regular lo siguiente […]
Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
[…] tiene por objeto regular el funcionamiento de los sistemas de ahorro para el retiro y sus participantes previstos en esta Ley y en las leyes del Seguro Social, del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores y del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado. […]
Las autoridades del Sistema Financiero Mexicano
Sin más dilación, ya nos podemos hacer una idea del rol que cumplen las autoridades en el Sistema Financiero Mexicano y de cuáles son las leyes que salvaguardan, pero veamos cuál es la labor que llevan a cabo cada una de ellas.
Banxico (Banco de México)

El Banxico es la principal institución reguladora del sistema monetario en México. Su función es garantizar un correcto funcionamiento de los bancos que operen en Mexico, pero en general de la economía y estabilidad del sistema financiero.
Además, es la única institución que puede emitir moneda mexicana, siendo Banxico el responsable de controlar la evolución de los pesos mexicanos e intervenir, cuando sea necesario, para mejorar el desarrollo de la economía.
Siendo Banxico el principal agente capaz de influir en la cantidad de pesos mexicanos que circulan en la economía, regula la oferta monetaria de diversas formas y con distintos resultados. Entre estas formas se encuentran los cambios en el tipo de interés de referencia, que marcará el precio al que los bancos se prestan dinero entre ellos, pero también el que ofrecerán a los consumidores.
También existen otras herramientas al servicio de Banxico, como las OMAs (Operaciones de Mercado Abierto), el balance de las reservas, las condiciones de crédito, tasas bancarias y mucho más.
Así, Banxico procura que no se abuse del Sistema Financiero Mexicano, la inflación esté controlada y la moneda nacional lo más saludable posible.
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

La CNBV se creó en 1995 para asumir parte de las responsabilidades que anteriormente había tenido la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Su razón de ser se debe a las negligencias sistémicas cometidas a principios de los años 90 en la crisis económica mexicana conocida como el Error de Diciembre. Dicha crisis fue el resultado de la emisión excesiva de bonos del Estado mexicano para financiar el gran gasto de la época de Gortari.
En el corto plazo, se atrajo una gran inversión, pero dio lugar a una sobrevaluación del peso, que iniciaría una reacción en cadena con consecuencias nefastas para todos los mexicanos.
En respuesta a esta crisis se tomaron muchas medidas, pero una de ellas fue la creación de la CNBV, que está facultada para supervisar y regular todas las actividades financieras del país. Para garantizar su efectividad, la CNBV opera de forma independiente.
Entre sus operaciones, encaminadas a fortalecer las instituciones financieras mexicanas y mantener la confianza de inversionistas y usuarios, el CNBV ha llevado a cabo programas de protección al usuario, prevención de riesgos financieros, coordinación con otras autoridades del Sistema Financiero Mexicano (pero también internacionales), asesoría en elaboración de políticas financieras y sanciones a aquellas instituciones que no actúan de acuerdo a la regulación.
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

La CNSF se creó en 1990, también para asumir parte de las responsabilidades que hasta entonces acumulaba la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Dentro de las autoridades del Sistema Financiero Mexicano, la CNSF se encarga de proteger a los usuarios de las instituciones de seguros y fianzas, asegurándose de que se reciben servicios de acuerdo a la normativa.
Entre sus principales funciones se encuentra realizar estudios y recomendaciones, asegurarse de que las instituciones de fianzas están actuando de acuerdo a la normativa, asistir al SHCP en el desarrollo de políticas, autorizar a los intermediarios de seguros directos y reaseguros, así como sancionar administrativamente todas aquellas infracciones relacionadas con seguros y fianzas.
Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)

La Condusef es la entidad encargada de defender de abusos a los usuarios de servicios financieros en México, y para ello realiza no solo acciones reactivas, sino también de forma proactiva, impulsando programas de educación financiera entre los ciudadanos mexicanos.
Condusef es un organismo público, autónomo y descentralizado, que busca aumentar y proteger los derechos e intereses de todas las personas que utilicen servicios financieros, como en el caso de los usuarios de fianzas.
Sin embargo, donde destaca Condusef es en la solución de conflictos surgidos entre usuarios e instituciones financieras, brindando orientación y asesoramiento a los usuarios de las mismas. A diferencia de su equivalente en otros países, Condusef brinda sus servicios de forma gratuita a todos sus miembros, y no necesitas nada más que tu documentación para ser miembro. También puedes consultar su Buró de Entidades Financieras, en el que puedes encontrar datos sobre incidencias, score de sus productos, etc.
Las entidades financieras reguladas por Condusef son muy numerosas, incluyéndose a todos los bancos, aseguradoras, sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, arrendadoras financieras, burós de crédito y mucho más.
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)

CONSAR es el órgano administrativo público cuya misión es regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR). Es decir, el sistema en el que se integran todas las cuentas individuales de los trabajadores afiliados en las Afores (Administradora de Fondos para el Retiro).
Estas cuentas individuales tienen una serie de fondos compuestos por las aportaciones que hace el trabajador, el patrón y el Gobierno Mexicano. Todas estas cuentas se encuentran bajo supervisión y regulación del Consar, con la misión de que estos fondos estén seguros y el trabajador reciba lo que le corresponde cuando se retire.
Entre las principales labores del Consar se encuentra la redacción de la normativa del SAR, la vigilancia y supervisión de estos fondos y la correcta inversión de los mismos dentro del Régimen de Inversión. También, multan a las Afores y empleados que no cumplan la normativa vigente.
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

El IPAB es la institución pública encargada de proteger los intereses de los ahorradores en relación al Seguro de Depósitos Bancarios. Pero, ¿qué es el Seguro de Depósitos Bancarios?
El Seguro de Depósitos Bancarios es el seguro que garantiza que todas las personas físicas o morales, de forma automática, tengan hasta 400.000 UDIs garantizados si su banco quiebra.
Este protege, entre otros, cuentas de cheques, depósitos a la vista, cuentas de ahorro, depósitos a plazo, retirables con previo aviso, cuentas corriente, etc.
Así, los pequeños y medianos ahorradores pueden tener la tranquilidad de que existe una red de seguridad en caso de que su banco tenga problemas financieros, contribuyendo así a la estabilidad y prosperidad del sistema nacional de pagos.
Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)

La SHCP es uno de los organismos económicos más importantes en la historia de México. Fundado en 1824 y sufriendo numerosas reformas desde entonces, actualmente lleva a cabo una multitud de labores encaminadas a mejorar la economía del país.
Son competencia del SHCP responsabilidades como la formulación de la política fiscal del país, la administración del gasto público y la supervisión de este gasto en los proyectos prioritarios para México.
También regula y supervisa el sistema financiero y coordina la política económica con otras dependencias del gobierno federal, como el Banxico, la Secretaría de Economía y muchas otras autoridades.
Es responsable de la negociación de acuerdos financieros internacionales en nombre del gobierno mexicano, como los convenios fiscales, tratados de libre comercio y en general cualquier acuerdo económico que esté en línea con la estrategia económica de México en el panorama internacional.
Conclusión
¿Te parece que el panorama y las funciones de las autoridades del Sistema Financiero Mexicano es algo complicado? No te preocupes, es completamente normal.
Estas autoridades están agrupadas en un complicado tapiz en el que se comparten regulaciones y objetivos, por lo que en algunos casos es posible que tengas dudas sobre a quién debes acudir para realizar una consulta o realizar una reclamación.
Si es así, no dudes en realizarlas y no tengas miedo a equivocarte, puesto que los trabajadores de dicha institución te remitirán a la autoridad adecuada para resolver tu problema.