Los colectivos son un modelo de financiamiento en México que surgen como una alternativa para la obtención de fondos. Desde las clásicas tandas y cooperativas hasta las plataformas digitales como el crowdfunding. En los últimos años, han ido ganando popularidad al convertirse en una opción para aquellas personas que no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales.
Igualmente, se presentan como una oportunidad de ahorro, inversión y educación financiera, gracias a su fácil acceso, fortalecimiento del sentido de comunidad y la transparencia en la gestión de los fondos recaudados. En este artículo, exploraremos qué son, cómo funcionan y por qué podrían ser una excelente opción para ti.
Tabla de contenidos
¿Qué es un colectivo?
Es un grupo de personas que se unen para alcanzar un objetivo económico común, como el ahorro, la inversión o el financiamiento de proyectos. Pueden ser amigos, familiares, vecinos o incluso desconocidos, unidos por un interés compartido. Se originaron en las tradicionales tandas y cooperativas, y han evolucionado con la llegada de las aplicaciones digitales que facilitan aún más su organización.
El objetivo principal es unir fuerzas entre todos los miembros para lograr las metas financieras que, de forma individual, serían más difíciles de conseguir.
¿Cómo funcionan?
Suelen estar conformados por tres pilares:
- Estructura: Se organizan por roles definidos, como un administrador o tesorero y establecen un reglamento interno con reglas claras sobre los aportes, los retiros, las sanciones y la distribución.
- Recolección y distribución de fondos: Cada miembro aporta un importe de forma semanal, quincenal o mensual, que es registrado por el administrador. La distribución se lleva a cabo de acuerdo a las reglas establecidas, puede ser por orden, sorteo o en función de las necesidades de los miembros.
- Transparencia: Para tener un registro organizado y claro, se utilizan herramientas digitales que facilitan la gestión de las transacciones, lo que reduce el riesgo de impago.
Tipos de colectivos
Tandas
Es la forma más tradicional ahorro. Los participantes aportan cantidades de dinero fija de manera periódica y, por sorteo o turno, reciben el total del dinero recogido.
Una de sus mayores ventajas es que no genera comisiones o intereses. Sin embargo, existe el riesgo de que en algún momento uno de los miembros no cumpla con su pago fijo.
Cooperativas de ahorro y crédito
Son instituciones financieras sin fines de lucro, que ofrecen servicios como préstamos, ahorro y seguros a tasas más accesibles a todos sus miembros.
Son organizaciones reguladas por los entes gubernamentales, lo que les da un mayor nivel de seguridad a los participantes.
Plataformas de crowdfunding
El crowdfunding es una forma de financiamiento colectivo que permite que un gran número de personas puedan invertir pequeñas cantidades en proyectos específicos o empresas, a cambio de recompensas o participación en los beneficios.
Existen diversos tipos como: Recompensas, donaciones, inversión o préstamos.
Inversión colectiva
Son un grupo de personas que se unen para invertir en proyectos o activos como bienes raíces, criptomonedas o startups.
Una de sus mayores ventajas es que permite diversificar el portafolio y acceder a inversiones de mayor valor. No obstante, este tipo de inversión conlleva el riesgo de pérdida de capital.
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Beneficios de participar en un colectivo
- Acceso al financiamiento: Posibilidad de obtener fondos de capital para realizar proyectos personales o empresariales, sin tener que solicitarlo a través de entidades bancarias.
- Educación financiera: Los participantes tienen la oportunidad de aprender sobre ahorro, inversión y gestión del dinero.
- Fortalecimiento de la comunidad: Reforzando las relaciones, la confianza, la solidaridad y construyendo redes de apoyo entre los miembros.
- Reducción de costos: Al no tener intermediarios, se evitan los altos intereses, minimizando los costos financieros.
- Mayor poder adquisitivo: Al unir recursos, es posible acceder a mayores oportunidades.
- Transparencia y control: Todas las decisiones se toman de manera conjunta y las transacciones van quedando registradas.
Factores a considerar al elegir un colectivo
Reputación
Investiga la trayectoria del colectivo y revisa sus redes sociales, opiniones y experiencias de otros usuarios.
Servicios
Asegúrate de que los servicios ofrecidos se ajustan a tus necesidades financieras.
Costos
Algunos colectivos digitales cobran comisiones, compara las tarifas y valora si vale la pena.
Seguridad
Verifica que los datos personales y financieros de los miembros esté protegida.
5 Pasos para crear un colectivo
Paso 1: Definir objetivos claros
Establece qué quieres lograr con el colectivo, si será para ahorro, inversión o financiamiento de proyectos.
Paso 2: Reclutar miembros
Invita a personas de confianza con quienes compartas valores y objetivos financieros.
Paso 3: Establecer reglas
Define un reglamento con acuerdos claros, como las aportaciones de personas, fechas, distribución y penalizaciones.
Paso 4: Elegir un sistema de gestión
Escoge que tipo de herramienta digital van a utilizar para gestionar las transacciones del colectivo o si utilizaran métodos tradicionales.
Paso 5: Monitorizar y evaluar
Realiza reuniones periódicas para revisar el progreso y desempeño financiero, con el fin de ajustar las reglas si es de ser necesario.
Desafíos y Riesgos
- Falta de regulación: No todos los colectivos están regulados en México, lo que puede representar un riesgo al no carecer de protección al consumidor.
- Confianza: Es fundamental construir un ambiente de confianza entre los miembros para evitar conflictos.
- Conflictos internos: Una mala gestión puede generar desacuerdos e incluso pérdidas del dinero recaudado.
- Limitaciones: No todos los miembros pueden acceder a los recursos al mismo tiempo.
Herramientas digitales para colectivos
| Tipo de plataformas | Ejemplos |
| Plataforma de crowdfunding | Fondeadora Kickstarter Indiegogo |
| Apps de administración de finanzas colectivas | Koinly Splitwise |
| Plataformas de comunicación y organización | Slack Google Drive |
¿Es seguro formar parte de un colectivo?
Sí, aunque se deben tomar algunas precauciones como:
- Elegir personas o un colectivo que tenga una buena reputación.
- Contar con un contrato interno donde se establezcan las reglas y los acuerdos de forma clara y transparente.
- Seleccionar plataformas de financiamiento digitales seguras para el control y protección de los fondos y los datos personales.
- Desconfía de los colectivos que prometen ganancias excesivas o que te dicen que no habrá riesgos.
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Preguntas Frecuentes
¿Qué impuestos debo pagar si formo parte de un colectivo?
Depende del tipo de colectivo y de las leyes fiscales. En algunos casos, pueden existir algunos que estén exentos de pagar algunos impuestos, sobre todo si tienen fines sociales o son sin fines de lucro. Lo más recomendable es consultar con un asesor fiscal para determinar cuáles serían tus obligaciones tributarias.
¿Cómo puedo encontrar un colectivo en mi comunidad?
Puedes preguntar a tus conocidos, buscar en redes sociales como Facebook o grupos locales en línea, en foros, en plataformas de crowdfunding o crear tu propio colectivo con una comunidad interesada.
¿Es necesario firmar algún contrato para unirme a un colectivo?
Es lo recomendable para establecer las responsabilidades de cada miembro y garantizar el compromiso en cuanto al cumplimiento del reglamento.
¿Qué sucede si un miembro no cumple con sus pagos o aportes?
Puede haber penalizaciones o consecuencias de acuerdo a las reglas del colectivo.
¿Todos los colectivos están regulados en México?
No, existen algunas cooperativas y plataformas de financiamiento que están reguladas, pero no todos están sometidos a las mismas regulaciones.
