Checar el buró de crédito es una práctica que se recomienda hacer al menos una vez al año. Ya que en el reporte crediticio se registra toda tu actividad financiera como préstamos, pagos a tiempo, deudas, entre otras cosas. Contar con un buen historial de crédito es fundamental, puesto que influye en las oportunidades para que puedas obtener préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito y hasta mejores tasas de interés.
En esta guía, aprenderás porque es tan importante revisar tu buró, cómo hacerlo y algunos consejos prácticos para mantener una buena puntuación crediticia.
Tabla de contenidos
¿Qué es el buró de crédito?
Es una empresa privada fundada en 1966, que tiene como función principal recopilar, almacenar y entregar datos sobre el historial crediticio de personas físicas y jurídicas en México. Esta información es proporcionada a las instituciones financieras para que puedan evaluar el historial y la capacidad de pago de sus clientes al momento de ofrecer cualquier producto crediticio.
Buró de crédito vs. Círculo de crédito
Además del buró de crédito, en México también opera el Círculo de Crédito, otra empresa privada que cumple una función muy similar, aunque tienen bases de datos y sistemas de puntuación diferentes, pero al final los dos son utilizados para la misma finalidad: Evaluar la confianza financiera de una persona.
Ambas son compañías que están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y están obligadas a cumplir con las disposiciones de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, lo que garantiza que el manejo de los datos de los usuarios sea adecuado y seguro.
¿Es importante checar el buró de crédito?
Sí, comprobar tu buró de crédito es esencial para entender tu situación financiera y asegurarte de que todo esté en orden. Aquí te detallamos las principales razones:
- Detectar errores: Al revisar tu reporte, puedes llegar a identificar errores que pueden afectar tu puntuación crediticia, como datos de pago incorrectos o deudas que no te corresponden. Este tipo de fallos podrían dificultar la obtención de créditos a futuro.
- Conocer tu puntuación: Saber tu score de crédito es un indicador de tu salud financiera, por lo tanto, te ayuda a tener una idea de como te evalúan las entidades financieras, lo que te permite tomar mejores decisiones.
- Prevenir fraudes: Al revisar tu reporte regularmente, puedes detectar movimientos o actividades sospechosas, que podrían indicar que alguien está usando tu identidad sin permiso.
- Preparación para futuros créditos: Conocer tu historial financiero con anticipación es útil si planeas solicitar un crédito, porque te permite mejorar tu perfil y obtener mejores condiciones.
¿Cómo puedo revisar mi buró de crédito?
Existen 3 formas principales de comprobar tu buró:
- En línea: A través de la página web oficial del buró de crédito
- Telefónicamente: Llamando a los números de atención al cliente (55) 5449 4954 o al 800 640 7920.
- Presencialmente: Acudiendo a las oficinas de atención al cliente llevando una identificación o documento oficial.
¿Es gratuito checar el buró de crédito?
Sí, como usuario, tienes derecho a una consulta gratuita de tu reporte de crédito una vez al año. Sin embargo, si deseas consultar tu historial en más ocasiones en el mismo año, deberás pagar una tarifa adicional.
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Diferencias entre Buró de crédito y Score crediticio
Buró de Crédito
Es una institución que proporciona información detallada sobre tu historial crediticio, actuando como un expediente donde se registra toda tu actividad, incluido los préstamos que has obtenido, los pagos que has realizado y si has tenido o tienes alguna mora. Básicamente, es un registro completo de tu comportamiento crediticio.
Score crediticio
Es un número que representa la información de tu buró, actuando como una calificación que refleja tu capacidad y disposición para pagar las deudas. Esta puntuación se calcula en función de tu historial y facilita a las instituciones crediticias evaluar tu riesgo de forma rápida y objetiva.
Ambos son importantes para determinar si eres una persona confiable ante cualquier entidad financiera, mientras que, por un lado, el historial crediticio muestra tus transacciones, el score de crédito indica tu “puntaje” en términos de riesgo.
Servicios adicionales que ofrece el buró de crédito
Además de poder revisar tu reporte de crédito, el buró ofrece servicios financieros adicionales para ayudarte a tener un mejor control financiero:
Alerta de Buró
Es un servicio que genera notificaciones sobre cambios importantes en tu historial como nuevas cuentas, consultas o una alerta de fraude, que se suelen enviar por correo electrónico o SMS.
Mi Score
Es una herramienta que te permite acceder y monitorear tu puntaje crediticio de forma regular, con el fin de que puedas conocer en que posición te encuentras y que factores lo afectan.
Protección de identidad
Este servicio te ayuda a detectar y prevenir el robo de identidad, protegiendo tus datos personales, además, ofrece herramientas para la recuperación en caso de ser necesario.
¿Qué pasa si tengo un mal historial crediticio?
Contar con un mal historial crediticio te puede traer dificultades al momento de solicitar préstamos, esto se debe a que las entidades financieras te pueden percibir como un riesgo mayor y negar la solicitud. De igual modo, es probable que te ofrezcan productos financieros con intereses más altos.
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Mitos sobre checar el buró de crédito
- Consultar mi buró, afecta mi score: Falso. Consultar tu propio reporte no afecta tu puntuación crediticia, solo lo hace cuando una entidad financiera lo consulta con tu autorización.
- Si tengo un mal historial, ya no se puede mejorar: Falso. Si cancelas tus pagos atrasados, y mantienes un comportamiento de pago responsable, con el tiempo tu historial comenzará a mejorar.
- Tener deudas pequeñas no afectan: Falso. Todas las deudas se reflejan y afectan a tu puntaje.
- Después de cierto tiempo, las deudas desaparecen: Falso. Las deudas se van eliminando luego de pasar algunos años, y solo si están saldadas o canceladas.
4 formas de proteger tu información
No compartas tus datos personales
Evita revelar tu información personal y financiera con personas o terceros que no conozcas.
Monitorea tus estados de cuenta
Revisa regularmente tus estados de cuenta y de tarjetas de crédito para detectar cualquier cargo o movimiento no autorizado.
Reporta cualquier actividad sospechosa
Si detectas alguna actividad sospechosa, informa al buró de crédito para iniciar una investigación.
Consulta solo en sitios oficiales
Asegúrate de ingresar a las páginas web oficiales y evita plataformas con enlaces sospechosos o correos electrónicos no solicitados.
Consejos prácticos para mantener un buen historial crediticio
- Paga a tiempo, la puntualidad es clave para mantener un historial positivo.
- Evita solicitar más crédito del que puedes manejar y utiliza solo lo necesario, no lleves tus cuentas al límite.
- Evita los retrasos o la morosidad, con solo tener un pago atrasado ya puede impactar negativamente a tu calificación.
Preguntas Frecuentes
¿Checar el buró de crédito afecta mi calificación?
No, consultar tu propio reporte no afecta a tu puntuación crediticia.
¿Puedo borrar mi historial crediticio?
No, tu historial crediticio se mantiene de forma permanente. Sin embargo, las deudas se eliminan pasado un tiempo, una vez que están saldadas o canceladas, lo que puede mejorar tu puntuación.
¿Puedo checar el buró de crédito de otra persona?
No, la información del buró es personal y solo puedes consultar tu propio historial.
¿Puedo corregir errores en mi reporte de crédito?
Sí, puedes solicitar una aclaración en el buró, si encuentras información incorrecta o errores en tu reporte.
¿Puedo checar el buró de crédito desde el celular?
Sí, puedes consultarlo a través de la aplicación móvil que puedes descargar en el sitio oficial del buró de crédito
