¿Necesitas un préstamo pero tienes problemas con el buró de crédito? En Finan nuestra especialidad es ayudar a aquellas personas que buscan financiación, tengan o no un buen historial de crédito. Por ello, uno de nuestros servicios es el de encontrar y comparar los mejores préstamos sin checar buró.
Pero, ¿qué es el historial de crédito? ¿es lo mismo que la calificación crediticia? ¿qué es el buró de crédito?, y más importante, ¿cuáles son las ventajas y desventajas de los prestamos sin checar buró?
En este artículo vamos a darte las claves para responder a estas preguntas, contribuyendo así al correcto manejo de tus finanzas personales y, si lo requieres, encontrar y comparar los mejores préstamos sin checar buró del mercado.
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Tabla de contenidos
¿Qué es el historial de crédito o historial crediticio?
El historial crediticio es un registro de las operaciones financieras que ha tenido un individuo o empresa a lo largo de los últimos años. Este historial crediticio permite conocer cómo se ha comportado un individuo en relación a los préstamos o créditos. Por ejemplo, consta la información relativa a los montos de los préstamos, cuál ha sido el plazo de los mismos, si se han pagado en plazo, etc.
El historial crediticio es una herramienta muy útil para que las entidades financieras te asignen una calificación crediticia.
¿Qué es la calificación crediticia?
Si con tu historial crediticio las entidades pueden saber cómo te has comportado con tus créditos, la forma que tienen de traducir este historial en algo útil es convertirlos, a través de una ecuación, en una calificación crediticia o score de crédito.
Con esta calificación de crédito, las entidades financieras pueden analizar en un vistazo cómo reaccionas a la hora de afrontar tus deudas, y con frecuencia te ofrecerán tipos de interés más bajos o plazos más elevados si siempre has cumplido con tus obligaciones de pago, lo que equivale a tener un puntaje alto en tu calificación crediticia.
Por otro lado, si has tenido retrasos en tus pagos o todavía no has devuelto algún préstamo cuyo plazo ya ha terminado, esto resultará en una calificación crediticia baja, y por tanto en peores condiciones en tus créditos. En el peor de los casos, la mayoría de entidades financieras pueden denegar tus solicitudes de préstamo si tu puntaje es demasiado bajo.
¿Qué es el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es la sociedad de historial crediticio más importante de México, además de contar con su propio sistema de calificación crediticia.
Así, cuando solicitas un préstamo a un banco o entidad financiera, esta entidad checará tu historial y calificación en el Buró de Crédito, para saber así qué clase de cliente eres y si podrás hacer frente al pago de forma correcta.
Si tienes un buen puntaje, tras checar el Buró de Crédito es posible que consigas más y mejores préstamos, mientras que si tienes un puntaje bajo, tras checar es posible que te denieguen la solicitud de préstamo o impongan condiciones más bajas.
Qué son los préstamos sin checar buró
Un préstamo sin checar buró de crédito es un producto financiero pensado para aquellas personas con un mal historial crediticio, que de otra manera no podrían acceder a financiación.
Son préstamos en los que la entidad financiera no te va a denegar el préstamo por estar en el buró, ya que no va a checarlo, pero por el otro lado te impondrán condiciones de crédito habitualmente más negativas que las de los préstamos rápidos normales.
Los préstamos sin checar buró evalúan si se concede el préstamo a través de otros criterios, principalmente que el cliente tenga capacidad real para devolver el préstamo en el plazo acordado.
Esto se verifica a través de comprobaciones que permitan a las entidades prestamistas verificar de forma segura y automatizada si el cliente tiene una relación de ingresos-gastos mensual suficiente como para devolver el monto de dinero acordado.
Para definir cuántos ingresos disponibles tienes habitualmente de cara a devolver un préstamo, la entidad checa de forma automática si podrías devolver la cuota mensual del préstamo, y dicha cuota nunca debe superar el 30% de tus ingresos mensuales. Por ello, deberás tener disponible todos los meses un cierto monto de dinero que no dediques a gastos fijos, como alimentación, alquiler de la vivienda, etc.
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Ventajas de los préstamos sin checar buró
Entre las ventajas más obvias de los préstamos sin checar buró está la posibilidad de acceder a financiación aunque tu calificación de crédito sea demasiado negativa, con lo que puedes utilizar estos préstamos para salir de emergencias puntuales.
Estos préstamos son fáciles de conseguir, ya que el proceso está altamente automatizado, además de que gracias al mismo motivo puedes conseguirlos realmente rápido.
Desventajas de los préstamos sin checar buró
Entre las desventajas de solicitar préstamos sin checar buró está el hecho de que los préstamos sin checar buró tienden a tener unas tasas de interés más elevadas que los préstamos tradicionales.
Este tipo de interés más alto se debe a que, debido a tu baja calificación de crédito, la entidad financiera que te conceda el préstamo está asumiendo un riesgo más alto de impago del préstamo, motivo por el que demandan una mayor compensación en forma de intereses.
Además, al tratarse los préstamos sin checar buró de préstamos rápidos, eso también supone que tienen un interés más alto del normal, con lo que estaremos hablando de unos intereses elevados, que en caso de que no devolvamos a tiempo pueden multiplicarse debido a las penalizaciones por mora.
Conclusión
Los préstamos sin checar buró son una herramienta muy útil para individuos con un historial crediticio negativo, ya que son prácticamente su única forma de conseguir financiación.
Sin embargo, son una herramienta peligrosa y que debe manejarse con precaución, asegurándose el cliente siempre de que realmente necesita el préstamo y de cuánto tendrá que devolver en los plazos acordados, ya que en caso de impago, el préstamo solo habría empeorado la situación.
En Finan somos especialistas en encontrar préstamos sin checar buró preaprobados de forma gratuita. Utiliza nuestra herramienta de búsqueda y comparación y consulta las mejores ofertas de las entidades financieras de referencia en México.
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