Aplicaciones de préstamo: Cómo funcionan, riesgos y 7 consejos al momento de elegir una

En los últimos años, el auge de las aplicaciones de préstamos en México ha ido transformando el acceso al financiamiento, ofreciendo soluciones accesibles, rápidas y sencillas para los usuarios. Gracias a la digitalización, cada vez más personas recurren a este tipo de plataformas para solicitar créditos, sin tener que acudir a la banca tradicional. No obstante, es fundamental conocer cómo funcionan, sus ventajas, riesgos y cuáles son las mejores opciones disponibles en el mercado actual.

¿Qué son las aplicaciones de préstamo?

¿Cómo funcionan estás apps?

El funcionamiento suele ser bastante sencillo, por lo general se completa en 6 pasos:

1. Descarga: Se debe descargar la aplicación y completar el registro proporcionando los datos personales correspondientes.
2. Solicitud: Se selecciona el importe y el plazo de acuerdo al préstamo deseado.
3. Verificación: La aplicación debe verificar la identidad y los datos financieros del usuario.
4. Aprobación: Si el perfil cumple con los requisitos, el préstamo es aprobado.
5. Depósito: El dinero se deposita en la cuenta bancaria proporcionada en cuestión de minutos u horas.
6. Pagos: El usuario debe devolver el préstamo en los plazos establecidos, con los intereses y comisiones aplicables.

Importante: Las tasas de interés y los plazos varían según la aplicación y el perfil crediticio de cada usuario.

Tipos de aplicaciones de préstamo

• Préstamos inmediatos sin buró: Dirigidos a personas que inician en el mundo crediticio o que cuentan con un historial de crédito negativo.
• Aplicaciones de crédito con historial: Evalúan el Buró de Crédito antes de otorgar un préstamo, por lo que se requiere de un buen historial crediticio.
• Financiamiento P2P: Son plataformas que conectan a prestamistas con solicitantes de créditos, son préstamos entre personas sin intermediarios bancarios.

Requisitos básicos para solicitar un préstamo en una app

• Ser mayor de edad (+18)
• Identificación oficial vigente (INE)
• Comprobante de domicilio
• Cuenta bancaria activa
• Comprobante de ingresos
• Historial crediticio (dependiendo de la app)
• Número de teléfono y correo electrónico

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Ventajas y desventajas de las aplicaciones de préstamo

Ventajas:

• Rapidez y facilidad de acceso
• Menos requisitos que los bancos tradicionales
• Disponibilidad 24/7
• Requisitos flexibles (algunas apps no revisan el Buró de Crédito)
• Proceso 100% en línea

Desventajas:

• Tasa de interés elevada
• Plazos cortos de pago
• Riesgo de aplicaciones fraudulentas
• Cobros adicionales y comisiones ocultas

Riesgos asociados con las apps de préstamo

• Endeudamiento excesivo
• Prácticas de cobranza abusivas
• Fraude y robo de datos personales

7 Consejos para elegir una aplicación de préstamo confiable

1. Verifica que esté regulada por la CONDUSEF y la CNBV
2. Revisa la reputación, calificación y opiniones de otros usuarios
3. Compara las tasas de interés y las comisiones
4. Lee detenidamente los términos y las condiciones antes de aceptar un préstamo
5. Solicita solo la cantidad que necesitas
6. Evita usar múltiples aplicaciones de préstamos
7. Conoce tus derechos como consumidor

Mejores aplicaciones de préstamo en México

Kueski

Es una de las aplicaciones más populares en México para obtener préstamos personales sin necesidad de contar con un historial crediticio.

Características principales:

• Préstamos desde $200 hasta $25,000 MXN
• Un solo pago o en quincenas
• Registrada en la CONDUSEF
• Acceso las 24 horas, los 7 días de la semana
• Proceso 100% en línea

Crédito 365

Es una aplicación que ofrece préstamos rápidos con requisitos mínimos y plazos cortos de pago.

Características principales:

• Préstamos desde $100 hasta $20,000 MXN
• Accesible 24/7
• No siempre es necesario presentar buen historial
• Transferencia efectiva el mismo día

Préstamo Coppel

Es una plataforma que ofrece préstamos personales a clientes que ya tienen una cuenta o historial con la tienda.

Características principales:

• Préstamos desde $1,000 hasta $50,000 MXN
• Plazos de 4, 8, 12 y 24 meses para pagar
• Tasa de interés fija
• Con opción de hacer los pagos en tiendas Coppel o a través de la app

Didi préstamo

Es una empresa popular de transporte, que actualmente ofrece préstamos personales a sus conductores y usuarios mediante su aplicación financiera.

Características principales:

• Préstamos desde $300 hasta $30,000 MXN
• Pagos quincenales
• Sin necesidad de presentar aval
• Regulados por PROFECO

Opciones de aplicaciones bancarias con préstamo

Ambos bancos cuentan con aplicaciones que permiten solicitar préstamos personales en línea sin la necesidad de acudir a una sucursal.

Banco Azteca 

• Préstamos desde $2,000 hasta $70,000 MXN
• Pago semanal y quincenal
• Tasa de interés fija anual

Banco BBVA

• Préstamos desde $3,000 hasta $1,500.000 MXN
• Plazo desde 6 hasta 72 meses
• Pago quincenal o mensual
• Tasa de interés fija

3 Alternativas a las aplicaciones de préstamo

Conclusión

Las aplicaciones de préstamo pueden ser una opción conveniente, pero es importante evaluar todas las opciones disponibles antes de solicitar un crédito en cualquiera de ellas. Se recomienda considerar todos los riesgos asociados y usarlas con responsabilidad, tener una buena educación financiera es clave para no caer en el sobreendeudamiento, garantizando así una buena salud económica a lo largo del tiempo.