El Buró de Crédito es una institución que recopila y gestiona el historial crediticio de las personas y empresas en México. Al revisar tu reporte de crédito, puedes conocer tu situación financiera y asegurarte de que no haya errores o sorpresas que puedan afectar tus futuras decisiones. El historial crediticio es un instrumento muy utilizado por las instituciones financieras, departamentales y crediticias. No obstante, por ley tienes el derecho de consultarlo gratuitamente una vez al año. Aquí te explicamos cómo y por qué es importante hacerlo.
Tabla de contenidos
¿Para qué sirve el buró de crédito?
El Buró de Crédito almacena información sobre tus créditos, tarjetas de crédito, préstamos, y el comportamiento de pago que has tenido con cada uno de ellos. Esta información es utilizada principalmente para:
- Evaluar tu capacidad financiera: Las instituciones financieras revisan tu historial crediticio para determinar si eres apto para recibir un crédito, préstamo o tarjeta y bajo qué condiciones.
- Monitorear tu salud crediticia: Te permite verificar tu status financiero, asegurándote de que todo esté en orden, identificando cualquier deuda pendiente o para detectar cualquier tipo de anomalía o movimiento sospechoso.
- Para la toma de decisiones: El buró de crédito facilita a los bancos, tiendas departamentales y otras entidades tomar decisiones basadas en tu comportamiento crediticio.
Te prestamos hasta $150,000 sin buró
¿Qué información contiene el reporte de crédito especial?
- Fechas de apertura
- Límite de créditos
- Saldo actual
- Fecha estimada de eliminación
- Historial de pagos
- Detalle de consultas
- Puntaje crediticio (Score)
¿Cada cuánto tiempo puedo consultar el buró de crédito gratis?
En México, la ley te da el derecho de consultar tu buró de crédito gratis una vez al año. Si necesitas consultar tu reporte más veces durante el mismo período de 12 meses, tendrás que pagar un costo extra que ronda entre los $35 y $89 pesos.
4 Beneficios de consultar tu buró de crédito
- Conoces los tipos de créditos que forman parte de tu historial y como te has comportado con cada uno de ellos.
- Verificas que tu información esté correcta y actualizada.
- Sabes quienes han consultado tu reporte de crédito.
- Consultas la información actualizada de tus compromisos de pago, para que tomes decisiones de manera oportuna.
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¿Dónde puedo obtener mi buró de crédito gratis?
Solicitud en línea
- Regístrate en el sitio web oficial del buró de crédito o descarga su app móvil.
- Introduce tus datos personales y financieros.
- Descarga el reporte en formato PDF
Importante: Puedes hacer una consulta gratuita cada 12 meses, si necesitas realizar consultas adicionales tendrá un costo de $35,60 pesos.
Solicitud por teléfono
Puedes llamar desde cualquier parte de la república sin costo al: (55) 5449 4954 o al 800 640 7920.
De lunes a viernes de 08:00 a 21:00 h. Sábados de 09:00 a 14:00 h.
Importante: Puedes obtenerlo gratis cada 12 meses, si necesitas realizar consultas adicionales en ese mismo periodo, tendrá un costo de $89,00 pesos.
Solicitud presencial
En las oficinas de atención al cliente, a la siguiente dirección:
Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, Loc. 3. Fracc. Jardines de la Montaña. Alcaldía Tlalpan C.P. 14210. México, CDMX.
Acude con una identificación oficial
- Credencial de elector o Pasaporte vigente
- Tarjeta de residente permanente, si eres extranjero.
De lunes a viernes de 09:00 h a 18:00 h. Sábados de 09:00 h a 13:00 h.
Importante: Puedes obtener tu primer reporte en un período de 12 meses gratis, los reportes adicionales en ese mismo periodo, tendrá un costo de $89,00 pesos.
Requisitos para consultar mi reporte de crédito especial
Para obtener tu reporte necesitarás ingresar información precisa sobre tus créditos. Por lo tanto, te recomendamos obtenerla con anticipación para que el proceso sea mucho más sencillo.
- Si cuentas con una tarjeta de crédito vigente: Número impreso de la tarjeta y el monto del límite de crédito exacto.
- Si tienes o tuviste un crédito automotriz en los últimos 6 años: Número de crédito y la institución que lo otorgó.
- Si tienes o tuviste un crédito hipotecario en los últimos 6 años: Número de crédito y la institución que lo otorgó.
Importante: En caso de no tener créditos, debes seleccionar la opción “No tengo”.
¿Cuáles son las formas de pago para obtener el buró de crédito gratis?
- Efectivo
A la siguiente dirección: Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, Loc. 3.
Fracc. Jardines de la Montaña. Alcaldía Tlalpan
C.P. 14210. México, CDMX
De lunes a viernes de 09:00 a 18:00 h y sábados de 09:00 a 13:00 h.
- Tarjeta de débito o crédito
Si realizas tu solicitud de manera online, podrás realizar el pago en línea con cualquiera de estos dos instrumentos financieros.
- Transferencia electrónica
A nombre de Trans Unión de México, S.A. S.I.C. en alguno de los siguientes bancos:
- Banamex: 002180-05418648041-8
- Santander: 014180-65501152565-7
- BBVA Bancomer: 012180-00134090365-1
Es fundamental que una vez que hayas realizado el pago, envies la ficha al siguiente correo electrónico: servicio.clientes@burodecredito.com.mx
4 Consejos para mantener un buen historial de crédito
- Paga a tiempo tus deudas: Cumple con tus pagos para demostrar tu responsabilidad, evitar penalizaciones y mejorar tu score.
- Evita el sobreendeudamiento: No adquieras más créditos de los que puedas manejar. Mantén tu deuda y finanzas personales bajo control.
- Mantén un bajo uso del crédito disponible: Utiliza solo una parte de tu límite de crédito, idealmente el 30% o 40% de tu línea disponible.
- Diversifica tu crédito: Ten diferentes tipos de crédito como tarjetas de crédito, préstamos personales o automotrices, esto puede ayudar aumentar tu puntaje crediticio si los manejas correctamente y de acuerdo a tu capacidad de pago.
- Usa un reparador de deuda: Ciertas compañías pueden ayudarte a resolver tus deudas al negociar con las entidades emisoras, facilitando el pago de la misma.
Preguntas Frecuentes
¿Es seguro consultar mi buró de crédito gratis en línea?
Sí, el proceso es seguro si lo haces a través de los canales oficiales como el sitio web del buró de crédito, que cuenta con altos niveles de seguridad para proteger tus datos personales.
¿Qué pasa si tengo un error en mi reporte de crédito?
Si detectas un error, puedes solicitar una aclaración directamente en el Buró de Crédito.
¿Afecta a mi puntaje si consulto mi buró de crédito gratis?
No, consultar tu reporte de crédito no afecta tu score. Solo impactan las consultas realizadas por alguna entidad financiera para evaluar tu solvencia.
¿Cómo puedo mejorar mi score crediticio rápidamente?
Mejorar tu puntuación toma tiempo, pero un buen inicio es pagando a tiempo tus deudas, manteniendo un bajo porcentaje de uso de crédito y, si es posible, liquidar tus deudas pendientes.
¿Qué pasa si no tengo historial crediticio?
Si eres nuevo en el sistema financiero, eso no supone un problema. Puedes comenzar solicitando productos crediticios que no requieran historial, como es el caso de algunas tarjetas de crédito básicas.
